Finanzas

¿Cuáles son las estrategias financieras?

29 May , 2020  

estrategias financieras

Estrategias financieras

Las estrategias financieras empresariales deberán estar en correspondencia con la estrategia maestra que se haya decidido a partir del proceso de planeación estratégica de la organización. Consecuentemente, cada estrategia deberá llevar el sello distintivo que le permita apoyar el cumplimiento de la estrategia general y con ello la misión y los objetivos estratégicos.

Cualquiera que sea la estrategia general de la empresa, desde el punto de vista funcional, la estrategia financiera deberá abarcar un conjunto de áreas clave que resultan del análisis estratégico que se haya realizado.

Como aspectos claves en la función financiera, generalmente se señalan los siguientes:

  • Análisis de la rentabilidad de las inversiones y del nivel de beneficios.
  • Análisis del circulante: liquidez y solvencia.
  • Fondo de rotación, análisis del equilibrio económico-financiero.
  • Estructura financiera y nivel general de endeudamiento, con análisis de las distintas fuentes de financiación incluyendo autofinanciación y política de retención y/o reparto de utilidades.
  • Costos financieros.
  • Análisis del riesgo de los créditos concedidos a clientes.

Estos aspectos claves responden a las estrategias y/o políticas que desde el punto de vista financiero deberán regir el desempeño de la empresa, las que pudieran agruparse, dependiendo del efecto que se persiga con éstas, en a largo plazo y a corto plazo.

Las estrategias financieras para el largo plazo involucran los aspectos siguientes:

  1. Sobre la inversión: Como ya se ha planteado, existen cuatro tipos de estrategias: las ofensivas, las defensivas, de reorientación y de supervivencia, por lo que, para definir la estrategia que deberá seguir la organización acerca de la inversión, resulta indispensable volver a examinar qué plantea la estrategia general del caso en cuestión.
  2. Sobre la estructura financiera: La definición de la estructura de financiamiento permanente de la empresa deberá definirse en correspondencia con el resultado económico que ésta sea capaz de lograr.
    En tal sentido, vale destacar que las estrategias al respecto apuntan directamente hacia el mayor o menor riesgo financiero de la empresa, por lo que en la práctica, en muchas ocasiones se adoptan estrategias más o menos arriesgadas en dependencia del grado de aversión al riesgo de los inversores y administradores, o simplemente como consecuencia de acciones que conllevan al mayor o menor endeudamiento, o sea, no a priori o elaboradas, sino resultantes.
  3. Sobre la retención y/o reparto de utilidades: Se encuentra estrechamente vinculada a la de estructura financiera, pues esta decisión tiene un impacto inmediato sobre el financiamiento permanente de la empresa, y provoca consecuentemente, variaciones en la estructura de las fuentes permanentes.Sobre esta base, es importante reconocer que los métodos y criterios que deben considerarse para la definición de esta estrategia desde el punto de vista cuantitativo son los mismos que se expusieron para el caso de la estructura financiera.

Mientras que las estrategias financieras para el corto plazo deben considerar los aspectos siguientes:

  1. Sobre el capital de trabajo.
  2. Sobre el financiamiento corriente.
  3. Sobre la gestión del efectivo.

 

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Economía,Finanzas

¿Qué es un crédito personal?

29 Ago , 2019  

qué es un crédito personal

qué es un crédito personal

Muchas veces se necesita de dinero extra por ello es importante que sepas qué es un crédito personal, y en que consiste así que te diremos en que consiste un préstamo personal es un contrato por el que la entidad financiera adelanta una cantidad de dinero (principal) a otra persona llamada prestatario, con la obligación de que devuelva el principal y abone además unos intereses pactados y los gastos derivados de la operación, las entidades de crédito ofertan infinidad de préstamos personales, también llamados préstamos de consumo, con distintos nombres comerciales (préstamos coche, créditos vacaciones, préstamos bodas), pero con unas pequeñas variaciones todos son prácticamente lo mismo.

Características:  Para comparar la gran oferta de préstamos de consumo en el mercado hay que considerar:

  • Tipo de interés.
  • Comisiones de apertura y cancelación (total o parcial).
  • Otros gastos.
  • Plazo de amortización (el tiempo para devolver el dinero prestado).
  • Importe de la cuota mensual.

 

Tipo de interés:El tipo de interés es el precio que la entidad financiera le cobrará por prestarle el dinero que solicita. Antes de decidirse, compara distintas ofertas, pero no te fijes sólo en el tipo de interés nominal, sino en la TAE, (más certera si examina préstamos con un mismo plazo de amortización). La TAE es un cálculo, un tanto complejo, que incluye el tipo de interés nominal y las comisiones que puedan aplicarle a su préstamo, teniendo en cuenta el plazo de la operación, es un indicador mucho más fiable del coste real del préstamo.

Algunos préstamos pueden tener un tipo de interés nominal bajo, pero muchas comisiones por otros conceptos (apertura, cancelación, amortización parcial, estudio), si sumamos todos los conceptos, podemos descubrir que un préstamo al 3% de interés nominal nos sale más caro que otro al 5%, pero con menos comisiones, por ejemplo.

Garantía:El que contrata un préstamo personal ofrece como garantía todos sus bienes, presentes y futuros.

Los préstamos personales se diferencian de los préstamos hipotecarios por la garantía que tiene la entidad de crédito en caso de producirse un impago. El que contrata un préstamo personal ofrece como garantía todos sus bienes, presentes y futuros que, según el caso, pueden ser muchos o pocos. El titular de un préstamo hipotecario ofrece, además de la garantía personal, el propio bien inmueble hipotecado, que pasará a ser propiedad del banco en caso de impago.

Como consecuencia de este mayor riesgo por parte de los bancos y cajas, los préstamos personales suelen tener un tipo de interés más alto y un plazo de amortización más corto que los hipotecarios, es decir, resultan más caros y disponemos de menos tiempo para devolverlos. El importe prestado también es mucho menor de lo que se puede recibir en un préstamo hipotecario, de todas formas, los clientes con saldos elevados en cuentas de la misma entidad y casas y otros bienes en propiedad, tendrán más posibilidad de conseguir préstamos con condiciones más favorables que aquellos sin mucho patrimonio neto.

 

 

Afores,Finanzas

La importancia de un plan personal de retiro ¡no te quedes sin dinero!

15 Jul , 2019  

plan personal de retiro

Plan personal de retiro

De ser una persona productiva, el adulto mayor se convierte en ser social que, para muchas empresas, ya no puede fungir un papel funcional para la economía. Por lo que, lo más temprano que tarde, se tiene que hacer un plan personal de retiro y apuntalar nuestras carteras financieras para que cuando se llegue a la edad de jubilación, se pueda acceder a alguna pensión.

El plan personal de retiro, se trata de cuentas o canales de inversión que son autorizados por las autoridades fiscales. Se establecen con la finalidad de recibir y administrar los recursos destinados a la inversión a largo plazo (ósea el retiro), estos podrán ser utilizados para cuando el titular llegue a la edad de 65 años, también en caso de invalidez o incapacidad.

Para obtener más información puedes consultar la página oficial del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ya que existen diversos modos de disfrutar de tu ahorro para el retiro, pues ya sea que lo solicites como pensión, en efectivo o lo pidas como crédito para la vivienda, debes de decidirlo conscientemente y lo mejor es que recurras a la asesoría de los expertos.

Una parte muy importante para elaborar el plan personal de retiro, es establecer la afore con la que harás crecer tu dinero. Ahora que somos económicamente productivos, los hombres y mujeres debemos tener un afore para procurar tener una plena vejez. Así que entre más rápido lo hagamos mejor, todo con el objetivo de incrementar el monto de nuestro fondo y así en el futuro poder realizar el trámite pension, porque entre más tiempo y más cantidad de dinero ahorremos con la afore, podemos obtener una mejor pensión.

Pero antes, seguramente te preguntarás ¿qué es una afore? Según la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) “Las Afores son entidades financieras dedicadas de manera exclusiva y profesional a administrar la cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores, las cuales deben contar con la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y que están sujetas a la regulación de la Consar.

Recuerda que la vejez se debe disfrutar de manera plena, pues ya será suficiente con la larga vida de trabajo que tenemos por detrás, las noches sin dormir y las semanas seguidas de ardua dedicación sin lugar al descanso. Se debería aprovechar ese ahorro vitalicio para el esparcimiento y la salud.

Eso en el ideal, pero vayamos a saber que el Gobierno Federal y lo gobiernos municipales o estatales no han desarrollado las políticas necesarias para un sistema de jubilación y/o pensión plenos para las personas que ya le sirvieron al país lo más que pudieron.

Contabilidad,Finanzas,Personal

Persona física o moral ¿A qué régimen perteneces?

24 Jul , 2018  

Si tienes pensado iniciar un negocio o asumir responsabilidades y hacer una declaración de impuestos debes tener en cuenta a que régimen perteneces, pues no es lo mismo la contabilidad para personas físicas que para personas morales. Pero ¿Cuáles son las diferencias entre uno y otro? Para que no sigas con la duda y puedas tener todos tus papeles en regla al momento de enfrentarte al SAT, te decimos las principales similitudes y diferencias.

Para empezar, hablaremos de lo que es una persona física, esté término jurídico hace referencia a todo aquel individuo que tiene la capacidad para contraer obligaciones y ejercer sus derechos. En síntesis, se puede decir que cualquier adulto que este activo en la sociedad. Por otro lado, una persona moral es un término jurídico que se utiliza para denominar a un conjunto de individuos que se unen para llevar a cabo determinado objetivo. Estas personas que integran la organización pueden ser tanto personas físicas, como otras personas morales.

¿Existen semejanzas entre uno u otro?

Si, existen ciertas semejanzas entre los dos tipos de personas, entre las que podemos destacar las siguientes:

  • Ambas personas tienen la posibilidad de ejercer derechos y contraer obligaciones, lo que es denominado una personalidad jurídica.
  • Poseen un patrimonio, es decir un conjunto de derechos y obligaciones que son apreciables en términos económicos.
  • Cuentan con un domicilio registrado, el cual establece el lugar físico en el que reside la persona.
  • Si van a realizar negocios u acuerdos comerciales, la legislación vigente puede brindarles seguridad jurídica que los ampara ante controversias, contribución al crecimiento y desarrollo de la economía y el sistema de competitividad.

Entonces ¿Cuáles son las diferencias?

Las diferencias tienen que ver principalmente con cómo se presentan ante una autoridad judicial

  • Mientras las personas físicas se individualizan e identifican por su nombre, las personas morales lo hacen mediante una razón social, la cual puede hacer referencia a la actividad que desarrolla la sociedad o ser un nombre inventado. Por ejemplo, sabemos que Carlos Slim es presidente de la compañía Telmex, pero como persona moral se presenta con el nombre de teléfonos de México S.A de C.V.
  • Las personas morales no tienen un cuerpo físico o son tangibles, sin embargo cuenta con las misma capacidad jurídica que utilizan las personas físicas.
  • Mientras las personas físicas solo pueden contraer obligaciones hasta después de la mayoría de edad, las personas físicas lo pueden hacer desde el momento de su creación.
  • Las personas físicas tienen un estado civil (casado, soltero, viudo) mientras que las personas morales carecen de este.
  • Las personas morales están obligadas a presentar contabilidad, mientras que es algo opcional para las personas físicas.

 

Finanzas

¿Necesitas a un contador?

19 Jun , 2018  

 

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